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消費者風險提示
  • 消費提示四:小心 別中了“黑中介”貸款的“定制圈套”
    2020-09-15

    “僅憑身份證,當天可放款”?“無視黑白戶,無條款貸款”?“特殊渠道快速、低息貸款”?,貸款“黑中介”打著吸睛幌子誘騙借款人,如果不注意辨別就很容易上當受騙。北京銀保監局提醒廣大消費者,務必要提高警惕、謹防貸款“黑中介”的五個“定制圈套”:

    圈套一:“包裝貸款”。“黑中介”謊稱通過包裝資料可以解決借款人“銀行流水不夠、收入不達標”等資質方面的困難。但當你拿著造假資料去申請貸款時,便存在很大的風險:一是資料造假被金融機構查出,結果自然是拒貸,還會被金融機構列為黑名單;二是個人信息泄露“被貸款”,相關資料可能被黑中介拿去申請貸款。

    圈套二:“無需審批”。“1分鐘辦理、無需審批”、“僅憑身份證,當天可放款”,“黑中介”一般將目標鎖定在收入不穩定人群,“1分鐘辦理、無需審批”、“僅憑身份證,當天可放款”是很好吸引該人群的噱頭。而被這些虛假信息迷惑雙眼的借款人,往往拿到的是一份“天價”合同,最終造成無力償還的結果。

    圈套三:“貸前收費”。“黑中介”承諾低息、快速放款,但前提是借款人先要交一定的保證金、押金,以證明自己的還款能力。一旦借款人交了錢,“黑中介”就會消失無蹤。正規的金融機構在正式放款前是不會向借款人收取任何費用的。而“黑中介”一般沒有實際業務,圖的就是借款人支付的各種費用,因此會在貸款過程照中,以各種名目收取費用。

    圈套四:“宣稱有關系”。“黑中介”宣稱自己在金融機構有熟人或者有關系,可以幫助借款人輕松貸款,而且利息很低,不過需要繳納一定的服務費。如果借款人信以為真,交了所謂的服務費,貸款無望反倒被騙了服務費。正規的金融機構,都有嚴格的貸款審核流程,并不是內部人員就能左右的。

    圈套五:“洗白征信”。“黑中介”慌稱只需幾千元就能洗白個人征信,無論多花、多黑都能洗白,以避免貸款被拒。一旦你信以為真,被騙的就是你。征信報告只有上報的商業銀行,才可以修改、更正,除此之外,任何機構或個人都是無權更改的。不良征信記錄,會在還清全部逾期欠款及罰息的5年后自動消除。發現征信有不良記錄時,要積極處理,并保持良好的信用記錄才是正確之道。   

    北京銀保監局提示消費者:正確貸款“三要三不要”,遠離貸款五大“圈套”。

    一是花錢要理性,不要讓個人貸變成“燒錢貸”。要樹立正確的消費觀,對自身的經濟承受能力做出正確的判斷,量入為出、理性借貸;不要忽視自身的實際收入水平,不計后果、盲目借貸,否則一旦資金斷流,就容易陷入“黑中介”貸款的“定制圈套”。

    二是借錢要正規,不要把“假李鬼”當成“真李逵”。“三看”辨別正規金融機構:一看聯系方式與經營場所。正規的金融機構會有固定的經營場所和聯系方式,并非只有一個簡單的貸款網站,并非一個QQ號或一串手機號碼。二看前期費用和貸款利率。從貸款利率和前期費用來看,遇到“無門檻、低利息”的貸款產品是不符合市場規律的,正規的金融機構在正式放款前是不會向借款人收取任何費用的。三看受理區域與營業執照。正規的金融機構一般只辦理當地業務,有利于控制信貸風險,而非正規機構一般會聲稱“可辦理全國業務”,這是他們異地行騙的一種手段。正規的金融機構會在當地工商部門注冊,借款人可以登錄當地工商部門網站看看是否已經注冊。

           三是救濟要理智,不要讓中介貸變成“中介害”。如果不幸陷入“黑中介”貸款陷阱后切忌自亂陣腳,要學會用法律武器保護自己,尋求正確的救濟渠道。消費者應保留相關證據,及時向公安機關進行報案。不要因為害怕,被“黑中介”恐嚇、威脅,在陷阱中越陷越深,遭受財產損失和不法侵害。

    來源:中國銀行保險監督管理委員會 北京銀保監局

  • 消費提示三:信用卡誤區真不少 科學用卡知多少
    2020-09-14

    今年以來,受新冠肺炎疫情影響,部分消費者因經濟壓力加劇、償還能力下降,導致短時期內無法及時償還信用卡欠款,引發大量的信用卡還款方面的投訴。北京銀保監局提醒廣大消費者辦卡用卡需理性,切莫陷入信用卡使用的五個“誤區”:

    誤區一:信用卡越多越好。“卡多不是你的錯,你記不清賬單日和還款日就是你的不對了”。信用卡不是越多越好,信用卡太多而記不住還款日和還款金額,不僅有可能損失利息,最重要的是會影響個人信用記錄,還會增加被盜刷的風險。

    誤區二:分期付款撿便宜。分期付款不計利息,但是信用卡發行機構要收取一定的手續費。信用卡持卡人在消費前別忘了先查清楚自己卡中的可用余額和分期付款額度。

    誤區三:“以卡養卡”不用還。一些消費者借助“以卡養卡”的方式,通過辦理各種機構的信用卡來交替還錢。“以卡養卡”容易陷入卡債越還越多的不良循環,不僅會加速個人杠桿的上升,還會增加違約風險的概率。

    誤區四:“最低還款額”免費。信用卡按照最低還款額還款雖然能圖方便,暫時性地減輕還款壓力,但是這種還款方式將會產生信用卡利息。最低還款額度主要是用于解一時之急,如果需要使用最低額度還款,需要提前了解本息共需要歸還多少金額,提前做好打算。

    誤區五:疫情期間不還款。疫情期間,各金融機構按照中國銀保監會的要求,為維護消費者權益,出臺了相應的信用卡還款的優惠政策,但這并不代表疫情期間不需要還款。根據銀保監會相關規定,疫情并不能免除所有人信用卡的債務,只有因感染新型肺炎住院治療或隔離人員、疫情防控需要隔離觀察人員、參加疫情防控工作人員以及受疫情影響暫時失去收入來源的人群,無法還款的,可以采取靈活調整住房按揭、信用卡等個人信貸還款計劃,合理延后還款期限,疫情期間因不便還款發生逾期的,不納入征信失信記錄。其他消費者仍需按照還款協議的具體約定來進行還款。

    北京銀保監局提示消費者:科學認識信用卡,“四步走”安全理性用卡。

    第一步,科學認識信用卡。信用卡的主要作用是滿足消費者日常、高頻、小額的生活領域消費需求。消費者應當正確認識信用卡,合理發揮信用卡的消費支持作用,理性透支消費,不要“以卡養卡”“以貸還貸”“短借長貸”;遵守法律法規、監管要求及信用卡領用合約相關規定,規范使用用途,不將信用卡用于套現、投資經營等非個人消費類透支用途。

    第二步,合理規劃信用卡。消費者在申請、使用信用卡時,一定要仔細閱讀信用卡章程及領用合約、計費標準,充分了解信用卡計結息規則、賬單日期、年費/違約金收取方式等信用卡相關信息。消費者需要結合自己的收入情況、財產狀況,合理刷卡消費,不要過度刷卡。消費時應該量力而行,切莫超額消費,免得一不小心淪為“卡奴”,甚至因信用卡逾期給自己帶來不必要的征信“污點”。

    第三步,安全使用信用卡。消費者在日常消費過程中,應妥善保管個人身份信息、卡片密碼、卡片背面簽名欄三位數以及手機動態驗證碼等信息。對陌生號碼、陌生鏈接、陌生賬號提高警惕,做到不輕信、不透露、不轉賬。刷卡消費時卡片不離開自己視線并核對消費金額。不出租、出借信用卡,避免被不法分子利用從事洗錢犯罪等違法活動。對長期不使用的信用卡及時到信用卡發行機構作銷戶處理,避免產生年費或被盜用,造成資金損失。

    第四步,按時歸還信用卡。消費者拿到信用卡后,要準確了解信用卡的還款日期、賬單日期、還款規則等信息,合理選擇還款方式。信用卡分期還款和最低還款方式可以暫時緩解壓力,但也會產生相應的費用和利息,消費者應當合理選擇信用卡分期還款或最低還款方式,避免信用卡逾期。使用信用卡時,要養成定時查賬習慣,關注信用卡發行機構在臨近還款日時發送的還款提示短信,做到按時、足額還款,以免因遺忘還款影響個人征信記錄。

  • 消費提示二:“代理維權”是餡餅還是陷阱
    2020-09-11

    近年來,以“代理全額退保”、“代理處置信用卡債務”為主要形式的“代理維權”問題正呈現快速增長態勢。這些專職“代理維權”的團伙,打著為消費者維權的旗號,收取高額手續費,煽動消費者反復向監管部門“維權”從中牟利,嚴重侵害消費者權益。

    陷阱一:“全額退保”貓膩多,切記“無利不起早”

    消費者張某購買某保險產品與保險公司發生爭議,后在某網站上看到一則“代理退保”的廣告,該網站稱可以代理“全額退保”,代理先收取500元,若退保成功,再收取20%-50%的“手續費”。該平臺要求張某簽訂“全權”代理協議,并要求其不得就投訴問題與保險公司協商處理。隨后所有投訴溝通電話均由其平臺代理人接聽,代理人向保險公司索要五倍賠償。雙方協商不成,后訴至法院,法院未支持張某訴求。歷時半年,張某維權失敗,還損失了代理費、訴訟費共計上千元,也失去了及時溝通解決問題的機會。

    陷阱二:“退保理財”花樣多,非法集資一場空

    消費者李某最近接到了一通自稱是保險公司工作人員的電話。對方告知李某,其名下的這張保單收益太低,可以幫助轉換成收益為15%的產品。在這位“工作人員”的指導下,李某來到客服中心辦理了退保。辦理完退保后,“工作人員”又勸導李某簽署了一份號稱是“某日進斗金理財產品”的“轉換合同”。幾個月后,工作人員失聯,理財產品無法兌現,李某才發現自己受騙,后經核實該“工作人員”并非保險公司人員,自己中了非法集資的圈套。

    陷阱三:信用卡“維權”噱頭多,“賠了”征信又失財

    疫情期間,消費者王某由于收入減少,無法按期還款,想向銀行申請分期還款。這時王某收到一條短信,號稱可以幫助王某向銀行維權,申請將欠款分成60期,并免除王某的利息和手續費,只需繳納1000元“代理費”。同時,還指導王某“如何躲避欠款催收”、“如何進行以貸養貸”。王某按照“工作人員”的指導,提供了身份證等個人信息,然后簽訂代理維權協議。一個月后,王某收到銀行短信,發現因自己未按期還款上了征信系統,利息和手續費也沒有免除;幾個月后,王某總是收到各種推銷電話,不勝其擾。

    陷阱四:“維權”幌子是非多,“此維權”非“彼維權”

    近期,部分團伙通過抖音、微信等平臺,大肆宣揚“投訴代理”,慫恿或代理消費者向金融機構或監管部門投訴,提供統一的投訴模板,使用統一的投訴話術。這些“代理投訴人”一般不具備法律執業資格,對法律條文引用經常有明顯錯誤,阻礙消費者與金融機構正常協商,還會收取高額的手續費。同時,部分人員還會編造或歪曲事實,舉報金融機構存在違法事實,反復向監管部門進行投訴、舉報、信訪等,人為拉長維權流程,可能錯過了糾紛解決的最佳時期,最終造成消費者損失。

    為維護您的權益,北京銀保監局提示您:不當維權面臨“四大風險”:

    風險一:不當退保無保障。消費者退保后,會處于無保險保障的情況,一旦發生保險事故,將面臨巨大的經濟損失。同時,消費者如果再次投保將面臨保費增加、重新計算等待期等,甚至可能面臨被拒保的風險。

    風險二:信息泄露隱患多。“代理維權”的團伙一般會索要消費者的身份證、手機等個人信息,有些團伙會將消費者個人信息惡意使用在信用卡套現、小額貸款等業務。如果消費者想終止代理協議,還會被這些團伙利用信息不斷騷擾。

    風險三:經濟負擔愈沉重。代理信用卡維權,一般采取拖延償還信用卡欠款的方式進行,往往導致消費者需承擔逾期滯納金及罰息,加重消費者的經濟負擔。

    風險四:征信污點影響大。如果個人征信系統留有逾期等不良記錄,形成信用污點,對消費者后續申請銀行貸款、買房、買車、就業等方面將造成巨大的負面影響。

    北京銀保監局提示您:正確維權“三步走”,渠道暢通且免費:

    第一步,投訴。消費者在購買金融機構產品或享受服務過程中發生糾紛的,可以直接向金融機構進行投訴,主張民事權益。第二步,調解。如消費者未能與金融機構通過協商解決糾紛,可以向北京秉正銀行業消費者權益保護促進中心(銀行糾紛)或北京保險行業協會合同糾紛調解委員會(保險糾紛)申請調解。第三步,舉報。消費者發現金融機構或從業人員違反相關銀行保險監管法律法規的,可以向被舉報人所在地的監管部門進行舉報。但向監管機構舉報并不能解決消費者的民事訴求,消費者如通過投訴、調解仍不能解決民事糾紛的,應依法向法院提起訴訟。

    來源:中國銀行保險監督管理委員會北京銀保監局

  • 消費提示一:銀行業保險業消費者依法維權十三問
    2020-09-10

    一、與消費者相關的法定權益有哪些呢?

    :根據法律法規,金融消費者依法享有“八大權益”:財產安全權、知情權、自主選擇權、公平交易權、依法求償權、受教育權、受尊重權、信息安全權。

    二、消費者與金融機構發生金融糾紛怎么辦?

    :當消費者因購買銀行、保險產品或者接受銀行、保險相關服務與銀行保險機構或者其從業人員產生糾紛,應向銀行保險機構進行投訴主張民事權益。

    消費者可以通過撥打金融機構投訴電話、郵寄信件、前往金融機構營業場所等方式進行投訴。

    三、投訴時應準備哪些材料?

    :消費者進行投訴,需要提供的資料包括以下內容:

    (一)投訴人基本情況,包括:自然人或者其法定代理人姓名、身份信息、聯系方式;法人或者其他組織的名稱、住所、統一社會信用代碼,法定代表人或者主要負責人的姓名、身份信息、聯系方式等投訴人的基本情況。

    (二)被投訴人的基本情況,包括:被投訴的銀行保險機構的名稱;被投訴的銀行業保險業從業人員的相關情況以及其所屬機構的名稱;

    (三)投訴請求、主要事實和相關依據;

    投訴人提交書面材料的,應當由投訴人簽字或者蓋章。

    四、代理維權是否更有效?

    答:不會。銀行保險機構投訴渠道暢通且免費,消費者可以按照要求提供投訴的相關材料,自行辦理投訴事項。當前社會上一些機構打著“代理維權”的幌子,為消費者“伸張正義”,實則為了收取高額代理費。有的代理機構常常阻斷金融機構或監管部門與消費者的溝通渠道,甚至利用消費者的個人信息謀取不正當利益,導致消費者個人信息泄露,嚴重的還會造成消費者的財產損失。

    五、投訴后多久可以收到答復?

    :按照《銀行業保險業消費投訴處理管理辦法》規定,對于事實清楚、爭議情況簡單的消費投訴,金融機構會在收到消費投訴之日起15日內作出處理決定并告知投訴人,情況復雜的可以延長至30日;情況特別復雜或者有其他特殊原因的,經上級審批并告知投訴人,可以再延長30日。

    六、對投訴處理結果有異議怎么辦?

    :投訴人對銀行保險機構分支機構消費投訴處理結果有異議的,可以自收到處理決定之日起30日內向其上級機構書面申請核查。核查機構應當對消費投訴處理過程、處理時限和處理結果進行核查,自收到核查申請之日起30日內作出核查決定并告知投訴人。

    七、與金融機構協商不成怎么辦?

    :如果消費者與金融機構未能通過協商達成和解,可以申請行業組織或第三方機構進行調解。北京地區銀行業消費者可向北京秉正銀行業消費者權益保護促進中心申請調解,聯系電話為010-88689969;北京地區保險業消費者可向北京保險行業協會合同糾紛調解委員會申請調解,聯系電話為010-95001303。調解均是自愿且免費的。

    八、與金融機構調解不成,還有其他救濟途徑么?

    :如調解不成,消費者可以根據合同約定或法律規定,向仲裁機構申請仲裁或向法院提起訴訟,由仲裁機構或法院對糾紛進行裁決。

    九、發現銀行業保險業金融機構或從業人員存在違法違規行為怎么辦?

    :發現銀行業保險業金融機構或從業人員等(簡稱“被舉報人”)違反相關銀行保險監管法律、行政法規、部門規章和其他規范性文件的行為,可向違規金融機構(被舉報人)所在地的銀行保險監督管理機構進行舉報。舉報人可以在銀行保險監督管理機構的官方網站查詢受理舉報的通信地址、聯系電話、舉報受理范圍等信息。

    十、舉報多久可以得到答復?

    :對于實名舉報,銀行保險監督管理機構應當在收到舉報之日起15日內審查決定是否受理并告知舉報人;在受理之日起60日內,告知舉報人調查意見;情況復雜,可延長調查期限的,延長期限一般不超過30日。

    按照《銀行保險違法行為舉報處理辦法》規定,對于匿名舉報,不受上述期限限制,也不用履行相關告知程序。

    十一、舉報可以撤銷么?

    :在舉報調查期限內,舉報人主動提出撤回舉報申請的,視為放棄舉報。銀行保險監督管理機構不再將調查處理情況告知舉報人。

    十二、向監管機構舉報能解決與金融機構的民事糾紛么?

    :不能。銀行保險監督管理機構對被舉報的違法行為進行調查后,如確發現違法違規行為,將依法采取相應監管措施或行政處罰,但不能解決消費者與金融機構的民事糾紛,消費者如有民事訴求還是要通過與金融機構協商、第三方調解、仲裁或訴訟的途徑進行解決。

    十三、投訴、舉報時還有哪些需要注意的事項?

    1.提出投訴或舉報,應當客觀真實,不得提供虛假信息或者捏造、歪曲事實,不得誣告、陷害他人。

           2.在現場投訴或舉報過程中應當遵守法律、行政法規和國家有關規定,維護社會公共秩序和投訴舉報處理單位的辦公經營秩序,切莫因過激或不當維權使自己陷于違法之境。

    來源:中國銀行保險監督管理委員會 北京銀保監局

  • 2020年防范非法集資宣傳月正式啟動
    2020-06-03

    20206月是部際聯席會議辦公室組織的第8個防范非法集資宣傳月。各地、各有關部門、各銀行保險機構都將開展豐富多彩的宣傳活動,處置非法集資部際聯席會議辦公室也將組織開展“抖音挑戰賽”活動,敬請大家積極關注!


    來源:中國銀行保險監督管理委員會打非局

  • 關于防范“代理退保”有關風險的提示
    2020-04-09

    近期,監管部門收到反映,一些個人或社會團體以牟利為目的,通過網絡平臺、短信等方式發布“可辦理全額退保”信息,以慫恿、誘導等手段讓消費者委托其代理“全額退保”事宜,并以此收取消費者高額手續費,主要涉及傳統壽險、健康險等人身保險產品。此類行為不僅擾亂保險市場正常經營秩序,而且最終損害保險消費者的合法權益。中國銀保監會消費者權益保護局提醒消費者:要警惕“代理退保”的風險隱患,根據自身需求謹慎辦理退保,依法理性維護自身合法權益不受侵害。

    “代理退保”行為隱藏至少以下三種風險。

    一是失去正常保險保障風險。為牟取利益,一些從事“代理退保”的個人或團體冒充監管部門或保險公司工作人員進行虛假宣傳,稱消費者所購保險產品“存在欺詐行為,已有多名消費者投訴”或“繼續持有保單將蒙受經濟損失”等,挑唆、慫恿不明真相的消費者終止正常的保險合同,使消費者喪失風險保障。消費者未來再次投保時,由于年齡、健康狀況的變化,可能將面臨重新計算等待期、保費上漲甚至被拒保的風險。

    二是資金受損或遭受詐騙風險。某些“代理退保”行為并非真正為了保護消費者合法權益,而是以牟利為目的。退保前要求消費者支付高額手續費或繳納定金,退保后誘導消費者“退舊投新”,購買所謂“高收益”理財產品或其他公司保險產品以賺取傭金。部分組織還利用其所掌握的消費者銀行卡及身份證復印件等,截留侵占消費者退保資金,甚至有不法團伙誘導消費者參與非法集資,一旦落入騙局,消費者資金損失難以挽回。

    三是個人信息泄露風險。一些從事“代理退保”的個人或團體打著“維權”幌子獲取消費者信任,并與消費者簽訂所謂的“代理維權服務協議”,要求消費者提供身份證、保單、銀行卡、聯系方式等涉及消費者隱私的敏感信息。除“代理退保”外,有的組織還從事信用卡套現、小額貸款業務,消費者個人信息資料存在較高的被泄露或被不法分子惡意使用的風險。有的組織甚至在消費者想終止“代理退保”協議時,采用極端手段騷擾消費者,迫使其再次投訴。


    通過投訴反映問題、提出訴求,是消費者維護自身合法權益的正當手段,但一旦被別有用心者利用,則可能會對行業經營造成不良影響,最終損害消費者合法權益。為保障自身合法權益不受侵害,中國銀保監會消費者權益保護局提醒廣大保險消費者:

    一是充分考慮自身保險需求,謹慎辦理退保。保險產品的主要功能是提供風險保障,不同的人身保險產品其保障范圍、繳費方式等有所差異。消費者退保后如想再次投保,由于投保年齡、健康狀況等變化,可能會面臨費率上漲、被拒保等風險。消費者應了解所購保險產品的保險責任、保障功能、除外責任和退保損失等重要信息,根據自身風險保障需求,謹慎衡量是否有必要終止保險合同。尤其要慎重對待所謂“退舊投新”“高收益”產品等宣傳,樹立科學理性的消費觀念,防止上當受騙。

    二是注意保護個人重要信息。保單是重要的金融單據,包含重要個人信息,消費者要注重保護個人隱私,提高自我保護意識,妥善保管重要身份信息、敏感金融信息。不要將銀行卡、身份證、保險合同等重要單證輕易轉交他人,以免被非法使用,蒙受損失。如果受到不法侵害,應及時向公安機關反映,保護自身權益。

    三是通過正規渠道依法合理維權。消費者如果對保險產品有疑問或相關服務需求,可以直接通過保險公司公布的官方維權熱線或服務渠道反映訴求;也可以通過撥打12378銀行保險消費者投訴維權熱線等方式,向監管部門反映。

    來源:中國銀行保險監督管理委員會網站
  • 關于防范不法分子在疫情防控期實施詐騙造成資金賬戶受損的風險提示
    2020-02-11

    近期,一些銀行保險機構收到投訴反映,有不法分子利用疫情發布虛假信息實施詐騙,侵害消費者利益。中國銀行保險監督管理委員會消費者權益保護局在此提醒廣大消費者:要注重保護個人金融信息和金融資產安全,注意銀行卡使用安全,提高金融風險防范意識。

    詐騙手法主要集中在以下兩個方面:一是“退改簽”電信詐騙中竊取銀行卡號、密碼、驗證碼等敏感信息,轉走卡內余額。近期,有不法分子首先利用非法手段獲取受害人信息,如航班號、高鐵號、酒店預訂信息、旅行社合同信息等,再向受害人手機發送虛假“退改簽”短信,聲稱航班、高鐵、酒店預訂、旅行計劃等“受疫情影響取消,辦理退改簽可獲賠償”,誘使受害人撥打短信中虛假客服電話或點擊不明鏈接,按其提示操作,提供銀行卡號、密碼、驗證碼等敏感信息,將卡內余額轉走。二是在網絡平臺以“采購防護物資”“獻愛心”等為幌子發布虛假信息,誘騙消費者轉賬,使消費者賬戶資金受損。不法分子在網絡平臺以售賣口罩等防護物資為幌子發布虛假信息,轉賬收取消費者費用后將受害人“拉黑”,或在釣魚鏈接中誘使受害人輸入個人敏感信息,導致消費者財產受損。此外,也有不法分子假冒慈善機構或愛心人士,利用公眾同情心,通過微信、QQ等社交平臺以“獻愛心捐款”等名義,向消費者發送防控新型冠狀病毒肺炎“獻愛心”的虛假捐款信息,消費者信以為真后,一旦轉賬,就造成賬戶資金受損。

    上述利用疫情防控名義實施詐騙的行為侵害人民群眾財產安全,造成了惡劣的影響。為此,中國銀行保險監督管理委員會消費者權益保護局提示廣大消費者:

    一是在涉及銀行卡轉賬、匯款操作時要提高警惕,安全用卡。受疫情防控影響,春運返程、節日出行出現退改票高峰,在收到“退改簽”類的信息后,消費者要提高風險防范意識,通過相關企業或部門公布的官方渠道查詢確認,切勿隨意點擊不明鏈接、使用不明來源的無線網絡,謹防個人重要信息遭到竊取。

    二是要注重保護個人敏感金融信息,不向他人透露個人信息、銀行卡密碼、驗證碼等。疫情當前,消費者應當保持冷靜,遇到索要個人信息、短信驗證碼或銀行卡密碼等情況時,切勿盲目聽信,不向他人透露銀行卡密碼、驗證碼等個人敏感金融信息。

    三是謹慎進行線上私人交易,保障賬戶資金安全。對于消費者個人來說,線上私人資金交易風險大、身份核實難,資金安全和合法權益難以保障。消費者應通過正規平臺、渠道購買物資或捐款。確實需要通過線上私人交易的,也要盡量對發布信息的個人或機構的身份真偽進行核實,以保障自身財產不受侵害。

    總之,消費者要密切關注官方渠道發布的信息,提高風險防范意識,不信謠,不傳謠,不恐慌,避免上當受騙造成賬戶資金不安全,蒙受經濟損失。

    來源:中國銀行保險監督管理委員會網站
  • 關于防范利用自媒體平臺誤導宣傳的風險提示
    2019-01-08

    2018年暑期,我會發布了關于防范部分營銷人員在微信朋友圈等自媒體平臺發布虛假營銷信息的風險提示。據反映,近期此類情況仍時有發生,中國銀行保險監督管理委員會消費者權益保護局再次提醒廣大消費者提高風險意識,謹防誤導宣傳。

    1.準確識別慣用誤導手法。通過自媒體平臺發布的誤導信息主要有:饑餓營銷類:宣傳保險產品即將停售或限時銷售,如使用“秒殺”“全國瘋搶”“限時限量”等用語。夸大收益類:混淆保險產品和其他固定收益類理財產品,如發布“保本保息”“保本高收益”“復利滾存”等。曲解條款類:故意曲解政策或產品條款,如宣稱“過往病史不用申報”“得了病也能買”“什么都能保”等。

    2.充分了解保險產品信息。保險產品主要功能是提供風險保障,消費者應當樹立科學的保險消費理念,通過正規渠道充分了解保障責任、保險金額、除外責任等重要產品信息,根據自身實際需求及風險承受能力選擇適當的保險產品。

    3.銷售人員要增強合規意識。部分保險營銷員編造不實信息的行為屬于銷售誤導,嚴重損害了消費者合法權益。各保險機構應當按照有關要求,加強從業人員合規教育和職業道德培訓。

    4.虛假信息請勿輕信及傳播,如有疑問可咨詢。當前自媒體平臺門檻低、發布主體多、缺乏內容審核,消費者在接收此類非官方渠道發布的銷售信息時,應提高自我保護意識,避免沖動消費。若遇前文所述的類似情況,請勿輕信,更不要轉發;如有疑問,可向相關保險機構咨詢或向監管部門反映,以免造成不必要的損失。向銀保監會投訴的全國統一電話為12378。

    來源:原中國保險監督管理委員會網站

  • 以案說險:侵害保險消費者合法權益典型案例分析
    2018-11-22

    中國銀保監會高度重視金融消費者權益保護工作,持續加強違法違規查處力度,現首次發布6類常見的侵害保險消費者合法權益典型案例,加強消費者風險提示,增強社會公眾風險識別和自我保護能力,提升銀行保險機構消費者權益保護意識。

    謹防汽修單位利用保險消費者信息騙取保險金

    【案情簡介】有保險消費者向銀保監會某派出機構投訴,反映某汽車修理廠利用投保車輛制造假賠案,并使用其身份證私自開設銀行賬戶,向保險公司騙取保險金。經查,該修理廠在投訴人不知情的情況下,先后兩次編造被保險車輛虛假出險信息,向某財產保險公司分支機構報案,并在《機動車輛保險索賠申請書》上偽造被保險人簽字,同時擅自持被保險人身份證件在銀行開立賬戶用于收取保險金,共騙取保險金1萬余元。由于相關汽修單位編造保險事故虛假出險信息騙取保險金的行為涉嫌犯罪,銀保監會派出機構依法將該案件移送公安機關。

    【案例分析】按照保險合同約定,索賠時一般由機動車輛保險的被保險人向保險機構提交相關證明和資料,保險機構直接向被保險人支付賠款。在實踐中,有的保險消費者在車輛發生損壞后,由于防范意識不強,為圖方便將被保險人身份證、被保險機動車行駛證、發生事故時駕駛人的駕駛證、保險單等相關理賠資料交由汽修單位代為索賠。案例中相關汽修單位正是利用身份便利和保險消費者的信任,制造虛假保險事故實施詐騙,侵害了保險消費者權益,同時對保險市場秩序構成危害。

    【監管提示】為防范不法分子利用保險消費者信息騙取保險金,中國銀保監會消費者權益保護局提醒消費者在辦理車輛理賠時應注意以下事項:一是保護個人身份信息,保管好身份證、銀行卡等重要證件,盡量減少代辦理賠。二是確需委托他人代辦理賠時,應親筆簽署委托授權書,確認授權范圍和有效期,不要輕易將證件原件交與他人;提供證件復印件時,注明使用范圍、有效期等。三是車輛理賠結案后,及時查詢理賠記錄,核對出險次數及賠款金額是否與實際情況一致。四是如理賠記錄存在異常,及時聯系保險機構進行核實;一旦發現相關人員利用保險消費者信息騙取保險金,應協同保險機構向公安機關報案,以維護自身權益。

    謹防人身保險電話銷售業務誤導宣傳風險

    【案情簡介】監管機構在“亮劍行動”專項檢查中發現,某人身保險公司在電話銷售過程中主要存在以下違規行為:一是夸大保險責任;二是對與保險業務相關的法律、法規、政策作虛假宣傳;三是對投保人隱瞞與保險合同有關的重要情況;四是違規銷售萬能保險產品。針對上述問題,監管機構對該保險公司罰款70萬元,同時對三名相關責任人予以警告,并處罰款合計27萬元。

    【案例分析】人身保險電話銷售業務快速發展,是消費者購買保險產品的重要渠道之一。在電話銷售過程中,消費者與銷售人員通過語音進行交流,電話銷售人員對保險產品的情況介紹,對于保險消費者決定是否購買保險產品至關重要。《保險法》規定,保險公司及其工作人員在保險業務活動中不得欺騙投保人、被保險人或者受益人,不得對投保人隱瞞與保險合同有關的重要情況等。案例中相關保險機構電話銷售人員對消費者進行誤導宣傳,主要行為有:夸大保險責任,如宣稱保險產品“沒有任何免賠,沒有任何門檻,花多少,公司給咱們報多少”;對與保險業務相關的法律、法規、政策作虛假宣傳,如宣稱“監管機構已統一發文,今后保險費率要上調”;對投保人隱瞞與保險合同有關的重要情況,如隱瞞猶豫期起算時間、期間及投保人猶豫期內享有的權利,免除保險人責任的條款,提前解除人身保險合同可能產生的損失,人身保險新型產品保單利益的不確定性等。這些誤導宣傳行為往往具有很強的迷惑性。有的消費者缺乏防范意識,簡單聽信電話銷售人員的誤導宣傳,從而受誘導購買了不符合自身需求的保險產品,造成權益受損。

    根據相關保險監管規定,保險公司開展電話銷售的產品限于普通型人身保險產品,符合條件的保險公司可以銷售分紅型人身保險產品,但不能銷售萬能保險產品。案例中相關保險機構通過電銷渠道銷售萬能險產品的行為,違反了保險監管規定。

    【監管提示】中國銀保監會消費者權益保護局提醒消費者,通過電話渠道購買人身保險產品,要注意以下事項,防范消費風險:一是了解保險產品的性質,根據保險監管規定,人身保險電銷渠道限于銷售普通型和分紅型人身保險產品。二是了解保險產品的關鍵信息,如保險產品名稱、保險責任、責任免除、保險金額、保險期間、繳費期間、退保損失等,做到心中有數,以防被誤導。三是收到保險合同后,應及時閱讀合同條款,發現誤買一年期以上人身保險產品的,可在猶豫期內無條件解除保險合同,保險公司除扣除不超過10元成本費以外,退還全部保費;解除一年期(含)及以下人身保險合同的,保險機構按照合同約定退還保險單的現金價值。四是如遇電話銷售人員誤導宣傳的,可向監管機構投訴。

    謹防故意夸大保險產品收益欺騙投保人銷售行為

    【案情簡介】銀保監會某派出機構接到保險消費者投訴,反映某人身保險中心支公司在向其銷售過程中涉嫌違規。經查,發現該中心支公司在向該消費者銷售某分紅型人身保險時存在以下行為:一是銷售人員郭某在電話中稱該保險的滿期利益約為40多萬并稱即將停售,與產品的實際情況不一致。二是續期服務人員劉某欺騙投保人,夸大產品分紅收益,并在解釋紅利分配方式時,存在不實表述。此外,還發現未向投保人寄送紅利通知書等其他問題。對以上違法違規問題,監管機構對該中心支公司罰款5萬元,并對銷售人員郭某、劉某分別予以警告。

    【案例分析】根據《人身保險新型產品信息披露管理辦法》規定,人身保險新型產品是指分紅保險、投資連結保險、萬能保險以及保險監管機構認定的其他產品。銷售人身保險新型產品應向保險消費者充分說明以下內容:分紅保險未來紅利分配水平是不確定的,其中采用增額方式分紅的,應當特別提示終了紅利的領取條件;投資連結保險未來投資回報是不確定的,實際投資收益可能會出現虧損;萬能保險在最低保證利率之上的投資收益是不確定的,取決于公司實際經營情況。

    在上述案例中,保險公司銷售人員郭某、劉某欺騙投保人,故意夸大保險產品收益,隱瞞保單利益的不確定性,屬于典型的人身保險銷售誤導行為。

    【監管提示】中國銀保監會消費者權益保護局提醒消費者:一是正確認識保險保障功能。保險是一種風險管理手段,保險產品主要功能是提供風險保障,人身保險以人的生命或身體為保險標的,在被保險人發生保險合同約定的保險事故時給付保險金。二是勿受高息誘導。有的銷售人員在推銷人身保險新型產品時,存在以歷史較高收益率進行披露、承諾保證收益等銷售誤導行為。消費者應提高警惕,理性對待銷售推薦行為,樹立科學保險消費理念,認真了解保險合同條款。

    謹防保險公司業務員隱瞞重要信息、代抄風險提示語

    【案情簡介】銀保監會某派出機構收到保險消費者李某投訴:稱其在某壽險公司業務員黃某介紹下購買了一款年金保險(分紅型)產品,黃某在銷售過程中承諾并夸大收益,未對保險條款中的現金價值、退保損失等重要內容進行解釋,引導李某在接受保險公司回訪時對全部問題都回答“是”,并且代投保人李某抄錄了風險提示語。經查,黃某代抄錄風險提示語錄問題屬實,監管機構對該公司采取了監管談話措施。李某雖不認可保險公司提供的投保書簽字和電話回訪錄音證據,但因自身不掌握證據或有力線索,其所反映的其它問題查實難度較大。

    【案例分析】為了促進人身保險業務健康發展,保護保險消費者的合法權益,根據《人身保險新型產品信息披露管理辦法》相關規定,保險公司向個人銷售人身保險新型產品的,應在投保單中由投保人抄錄風險提示語句并簽名。對于一年期以上的新型產品要建立回訪制度,并在猶豫期內對投保人完成回訪。

    在上述案例中,保險公司業務員黃某存在隱瞞合同重要信息、代抄風險提示語句等問題。此外,投保人沒有充分意識到抄寫風險提示語句和接受保險公司電話回訪的意義,僅是按照黃某的誘導簡單地走過場,后來發現自身利益受損想要維權時,雖不認可保險公司提供的投保書簽字和電話回訪錄音證據,自身卻不掌握證據或有力線索。 

    【監管提示】中國銀保監會消費者權益保護局提醒消費者:一是確認好合同重要信息再簽字。保險消費者應理性對待銷售推薦行為,在抄寫風險提示及簽字確認前仔細閱讀合同條款,認真評估產品是否符合自身需求及風險承受能力,切勿盲目簽字確認,更不要讓他人代簽。二是認真對待保險公司回訪。回訪制度不僅督促保險公司履行信息披露義務,也有助于固化關鍵銷售過程,以便產生糾紛后查明事實。保險消費者應根據實際情況回答回訪問題,如不了解保險條款相關內容等,要及時向保險公司咨詢,切勿盲目回答“清楚”、“明白”、“知道”等。

    保險機構拒絕承保交強險是違規行為

    【案情簡介】銀保監會某派出機構接到消費者投訴,反映某財產保險公司分支機構拒絕承保機動車交通事故責任強制保險(以下簡稱交強險)。經查,該保險機構存在以投訴人摩托車為外地牌照且公司暫時沒有單證為由,拒絕承保投訴人摩托車交強險的行為。針對上述問題,監管機構對相關保險機構罰款5萬元。

    【案例分析】我國實行機動車交通事故責任強制保險制度,對于保障機動車交通事故受害人及時獲得賠償,促進道路交通安全具有重要作用。《機動車交通事故責任強制保險條例》規定,在我境內道路上行駛的機動車的所有人或者管理人,應當依照《中華人民共和國道路交通安全法》的規定投保交強險;投保人在投保時應當選擇從事交強險業務的保險公司,被選擇的保險公司不得拒絕或者拖延承保。在實踐中,一些保險機構以沒有交強險單證為由,或設定不合理限制條件等,拒絕或拖延承保摩托車、農用機動車交強險。有的機動車所有人或管理人在保險機構拒絕或拖延承保交強險后,未及時反映、解決問題,導致機動車未按規定投保交強險,一方面會受到公安機關交通管理部門的行政處罰,另一方面機動車將失去相應的保險保障,發生交通事故后由機動車所有人或管理人承擔損害賠償責任。案例中相關保險機構拒絕承保摩托車交強險的行為,損害了消費者合法權益。

    【監管提示】中國銀保監會消費者權益保護局提醒消費者:交強險是強制保險,機動車的所有人或管理人應及時投保交強險。如遇保險機構拒絕或拖延承保交強險等行為,消費者可通過保險機構客服電話等渠道反映,或向監管機構投訴,避免因未及時投保交強險導致損失,以維護自身合法權益。

    謹防保險代理人虛假宣傳“炒停”營銷

    【案情簡介】銀保監會某派出機構在“亮劍行動”專項檢查中發現,某人身保險公司保險代理人馬某在其微信朋友圈中發布“購買返還型健康保險最后機會”、“重大疾病保險費率調整”等“炒停”信息,以“即將停售”概念誤導消費者,涉嫌虛假宣傳。

    【案例分析】根據《人身保險銷售誤導行為認定指引》,辦理保險銷售業務的人員不得對與保險業務相關的法律、法規、政策作虛假宣傳;不得有以保險產品即將停售為由進行宣傳銷售,實際并未停售等欺騙行為。此外,即使保險公司決定在部分區域停止使用保險條款和保險費率,根據《人身保險公司保險條款和保險費率管理辦法》規定,保險公司也不得以停止使用保險條款和保險費率進行宣傳和銷售誤導。

    在上述案例中,馬某作為保險代理人,用“炒停”等營銷策略開展保險業務屬于違規行為。人身保險產品分為普通型、分紅型、萬能型、投資連結型等,“返還型健康險”這種表述并不準確。馬某借用“返還型健康險”表述混淆健康保險的特點和作用,實為虛假宣傳,誤導消費者。

    【監管提示】中國銀保監會消費者權益保護局提醒消費者:一是消費者購買保險時,應當仔細閱讀保險條款,不要盲目跟風沖動消費,根據自身需求理性選擇。二是提高風險防范意識,不輕信網絡傳言,相關政策信息應以官方渠道發布為準。如有疑問,及時通過官方渠道向相關保險機構咨詢或向監管部門反映,以免造成不必要的損失。

    來源:原中國保險監督管理委員會網站

  • 關于防范“大學生錄取與保險交費記錄掛鉤”銷售誤導的風險提示
    2018-07-26

    據反映,近期部分保險營銷員在微信朋友圈等自媒體平臺發布“大學入學要求考生有保障型保險交費記錄”、“保險慢慢走向強制型”等不實信息。針對此類情況,中國銀行保險監督管理委員會提醒廣大消費者提高警惕,謹防此類銷售誤導行為。

    在我國,學生購買商業保險沒有此類強制性要求,大學生錄取與保險交費記錄掛鉤是誤導宣傳。對于部分保險營銷員所發布的上述不實信息,請廣大考生和家長保持警覺,切勿輕信。

    當前,自媒體平臺已成為保險機構及其從業人員開展營銷宣傳活動的重要渠道,但由于自媒體平臺門檻低、發布主體多、審核不嚴等原因,成為銷售誤導的高發領域。部分保險營銷員斷章取義、曲解政策、甚至編造不實信息,嚴重誤導了消費者。消費者要警惕自媒體平臺發布的誤導宣傳信息,遇到前文所述類似情況,可及時通過官方渠道向相關保險機構咨詢或監管部門反映,以免造成不必要的損失。

    來源:原中國保險監督管理委員會網站

  • 關于人身保險“退舊保新”的風險提示
    2018-07-06

    近期,個別保險銷售人員以回饋老客戶、補償收益或保單升級等為由,誘導保險消費者解除已有的人身保險合同(俗稱退保),并用退保資金購買其他人身保險產品。中國銀行保險監督管理委員會提示保險消費者:理性對待保險“退舊保新”推薦,充分考慮自身保險保障需求,以維護自身合法權益。

    首先,謹防保單利益受損和保險保障中斷風險。一般情況下,投保人在猶豫期后解除人身保險合同的,保險公司按照保險合同約定退還保險單的現金價值。所謂保險單現金價值,主要是指人身保險合同所具有的價值,一般不高于該保單期滿時保險公司給付的保險金。投保人在猶豫期后解除保險合同的,可能會遭受一定損失,同時將失去已有的保險保障。

    其次,謹防再次投保時可能面臨的相關風險。一方面,再次投保時,保險條款中約定的保險責任免除期或等待期一般會重新計算;另一方面,某些人身保險對被保險人的健康狀況和投保年齡等有限制條件,再次投保時可能面臨保險公司拒絕承保、要求增加保險費等情況。

    保險消費者務必慎重對待“退舊保新”。一方面,針對個別保險銷售人員片面夸大所推薦其他保險產品的優點,隱瞞解除已有保險合同風險的問題,保險消費者應提高警惕,不輕信“退舊保新”宣傳,不清楚時可通過保險公司客服熱線等渠道進行咨詢;另一方面,因不同人身保險產品的繳費金額、繳費期限、保障期間、保障范圍等不盡相同,保險消費者應詳細了解“新”“舊”保險產品的相關信息和差異,理性選擇符合自身實際需求的人身保險產品。

    來源:原中國保險監督管理委員會網站

  • 關于互聯網渠道短期健康保險續保問題的消費提示
    2018-06-15

    近期,有消費者反映通過互聯網購買的短期健康險產品到期后不予續保的問題。在此,中國銀行保險監督管理委員會提示消費者對此類產品要謹防宣傳誤導,明確短期健康險不含有保證續保條款等方面情況。

    一、明確“連續投保”不等同保證續保。目前網銷短期健康保險的合同中雖然對續保做出了相應的約定,滿足條件的消費者在保險期間屆滿時,可以向保險公司申請繼續投保,但這并不等同于保證續保。保證續保條款是指,在前一保險期間屆滿后,投保人提出續保申請,保險公司必須按照約定費率和原條款繼續承保的合同約定。對于非保證續保的產品,保險公司可能會出現停售、調整費率或推出替代的新產品等情況,屆時保險消費者將會面臨不能續保的風險。

    二、短期健康保險不含有保證續保條款。消費者在購買保險期間在一年及以下的互聯網短期健康保險產品時,應注意此類產品不含有保證續保條款。根據《健康保險管理辦法》第三條規定:健康保險按照保險期限分為長期健康保險和短期健康保險。長期健康保險是指,保險期間超過一年或者保險期間雖不超過一年但含有保證續保條款的健康保險。短期健康保險是指,保險期間在一年及一年以下且不含有保證續保條款的健康保險。

    三、確認保障期限,謹防宣傳誤導。短期健康保險是不含有保證續保條款的。消費者在投保此類產品時,應仔細閱讀保險合同中關于保障期限和續保條款等內容,確認保險期間,了解產品屬性,根據自身的保障需求選擇購買相適應的健康保險產品。

    按照有關規定,保險公司在銷售過程中應當遵循最大誠信原則,向投保人闡明產品屬性,說明所購產品為短期健康保險產品,提示消費者可能面臨的無法續保風險,嚴禁以“保證續保”概念對消費者進行誤導宣傳。消費者在購買短期健康保險產品時,應謹防此類誤導。

    來源:原中國保險監督管理委員會網站

  • 關于警惕“保險分紅”騙局的風險提示
    2018-05-25

    據反映,一些非保險機構人員冒充保險公司工作人員,以領取“保單分紅”名義,誘導欺騙消費者辦理退保并購買其他投資產品。上述行為侵害了保險消費者的知情權、公平交易權、信息安全權等合法權益,造成了不良的影響。

    為此,中國銀行保險監督管理委員會提醒廣大消費者要對此類行為提高警惕,樹立正確的保險意識,積極維護自身合法權益。

    一要警惕常見手法。冒充保險公司從業人員,以“保單分紅”、“保單升級”、“贈送禮品”、“售后服務”等名義聯系保險消費者,取得信任后,貶低消費者已購買的保險產品價值,誘導消費者辦理退保或保單質押,轉投其推薦的高收益“理財產品”,此行為很可能涉嫌詐騙或非法集資,嚴重威脅消費者資金安全。在遭遇此類情況時,消費者一定要提高警惕。

    二要樹立正確的保險意識。保險的主要功能是提供風險保障,消費者應提高自我防范意識,謹慎辦理退保或保單質押。不受所謂的“高額回報”蒙蔽,不與所謂的“代理人”簽訂任何私下協議,不輕易將所持保單、個人身份證件等出示或委托他人,以免消費者在不知情的情況下“被退保”或“被理財”。

    三要積極維護自身合法權益。消費者如遭遇類似自稱保險公司人員的“分紅”邀約,可以通過保險公司網站、統一客服電話等正式渠道查驗真實情況和相關人員資質,了解保單分紅具體情況,核實保險機構辦公場所等。

    若您發現所購買的“理財產品”涉嫌非法集資等違法犯罪行為,請及時向公安機關報案。

    來源:原中國保險監督管理委員會網站

  • 樹立風險意識,遠離非法集資
    2018-05-19

    陸家嘴國泰人壽2018年打擊防范非法集資宣傳月:樹立風險意識,遠離非法集資!

    近年來,以保險的名義或保險從業人員進行非法集資的案件屢有發生,其特點是既具有欺騙性,又具有隱蔽性,危害性極大,影響極其惡劣。非法集資案件由于參與群眾多、導致損失大,易引發群體性事件,對社會造成極大的負面影響。消費者應當學習防范知識,樹立風險意識,遠離非法集資!

    非法集資是指違反國家金融管理法律規定,向社會公眾(包括單位和個人)吸收資金的行為。非法集資同時具備非法性、公開性、利誘性和社會性四個特征。

    一、【4大關鍵詞】識別非法集資陷阱

    關鍵詞1:承諾高額回報

    無視保險市場正常收益率水平,承諾虛假的高額回報、承諾保本保息等

    關鍵詞2:編造虛假項目

    打著響應國家產業政策,開展創業創新的幌子,編造虛假項目以獲取信任

    關鍵詞3:虛假宣傳造勢

    不法分子一擲千金,請明星名人代言,雇人散發傳單,用媒體制造虛假聲勢

    關鍵詞4:利用親情誘騙

    有些傳銷類非法集資參與人為了“業績”不擇手段拉攏親人同學,壯大規模

    二、【3查2配合】防范非法集資陷阱

    保險消費者要提高風險防范意識和能力,樹立正確的保險理念,在消費過程中不要相信所謂的高息“保險”、高息“理財”,不被小禮品打動,不接收“先返息”之類的誘餌。

    1查:查人員

    要求銷售人員出示保險銷售人員執業證,并通過保險中介監管信息系統對其進行驗證。

    2查:查產品

    通過銀保監會網站、中國保險行業協會網站、保險公司官方網站查證保險產品真假。不要相信高息“保險”、也不要接受“先返息”之類的誘惑。

    3查:查單證

    要求銷售人員提供正式保單,可到保險公司官方網站或通過客服電話鑒別保單真偽。

    1配合:配合做好交費

    在付款時,要避免將現金直接交付給銷售人員,盡量配合保險公司選擇轉賬至安全賬戶等付款方式,確保資金安全。

    2配合:配合完成回訪

    積極配合保險公司回訪,確保利益不受損害。

    三、【10個警惕】樹立風險意識,遠離非法集資

    牢記“保險姓保”,保險的本質是風險保障,消費者遇到以下情形的銷售 “理財”“保險”產品等應提高警惕:

    1、以“看廣告,賺外快”“消費返利”為幌子的

    2、以境外投資股權、期權、外匯、貴金屬為幌子的

    3、以投資養老產業可獲高額回報或“免費”養老為幌子的

    4、以私募入股、合伙辦企業為幌子,但不辦理企業工商注冊登記的

    5、以投資虛擬貨幣、區塊鏈為幌子的

    6、以“扶貧”“互助”“慈善”“公益”等為幌子的

    7、在街頭、商場、超市等發放廣告傳單的

    8、以組織考察、旅游、講座等方式招攬老年人的

    9、“投資、理財”等公司、網站及服務器等在國外的

    10、要求以現金等方式或向個人賬戶、境外賬戶等繳納投資款的

    四、【非法集資的3大危害】

    1、當事人會遭受經濟損失,甚至血本無歸。

    2、干擾了正常的經濟、金融秩序,引發金融風險。

    3、容易引發社會不穩定,引發大量社會治安問題,甚至造成局部地區社會治安動蕩。

    根據我國相關法律規定,非法集資不受法律保護,切勿以為政府或保險機構會最終為參與非法集資受到的損失買單,由于非法集資是違法行為,因此一旦有了損失,需要當事人自己承擔。

    【重要信息和鏈接】

    中國銀行保險監督管理委員會網站: http://www.circ.gov.cn/web/site0/

    中國保險行業協會網站:http://www.iachina.cn/

    陸家嘴國泰人壽官方網站:http://www.thejerseycitylife.com/publish/main/index.html

    陸家嘴國泰人壽官方客服電話:4008869899

  • 關于防范保險從業人員違規銷售非保險金融產品的風險提示
    2018-04-27

    近期,部分媒體報道了消費者遭遇保險從業人員違規銷售非保險金融產品的情況。一些保險從業人員假借介紹保險產品名義,向消費者推銷P2P等非保險金融產品,以“保本高收益”引誘消費者出資購買,有的甚至構成金融詐騙和非法集資。為此,中國銀行保險監督管理委員會提醒廣大金融消費者:

    一、核實資質,提高自我保護意識

    原保監會發布的《中國保監會關于嚴格規范非保險金融產品銷售的通知》(以下簡稱《通知》)中要求,保險公司、保險專業中介機構及其從業人員不得銷售非經相關金融監管部門審批的非保險金融產品。同時,銷售人員銷售非保險金融產品前必須符合相應的資質要求。若有保險銷售人員向您推薦非保險金融產品,請提高警惕,查驗相關資質。

    二、細讀合同,確認產品屬性

    消費者在簽署合同時,一定要認真閱讀保險合同內容,確認保險產品的細則條款和重要信息(如保險責任、繳費方式、承保公司等),防止以假亂真。投保后,您可以通過撥打保險公司統一客服電話、登錄官方網站或者前往保險公司柜面等方式,查驗保單真偽。

    三、理性消費,不受“保本高收益”迷惑

    《通知》中規定:保險公司、保險專業中介機構銷售非保險金融產品,應當向客戶進行充分的信息披露和風險提示,不得采取違背客戶意愿搭售產品的方式銷售非保險金融產品,不得向客戶銷售超出其需求和風險承受能力的非保險金融產品。消費者在購買金融產品時,應當了解投資風險與投資收益成正比,不要盲目相信推銷人員“保本高收益”的承諾,根據自己的實際需求和風險承受能力,通過正規銷售渠道購買金融產品。

    來源:原中國保險監督管理委員會網站

  • 3.15來了,您知道消費者享有的基本權益嗎?
    2018-03-09

    1.我國消費者享有哪些權利?

    我國消費者享有下列權利:

    (1)消費者人身、財產安全不受損害的權利;

    (2)消費者對商品和服務真實情況的知情權;

    (3)對商品和服務的自主選擇權;

    (4)公平交易權;

    (5)依法求償權;

    (6)人格尊嚴、民族風俗習慣得到尊重的權利。

    2.什么是消費者人身、財產安全不受損害的權利?

    消費者人身、財產安全不受損害的權利,是指消費者在購買、使用商品和接受服務時享有的人身、財產安全不受損害的權利。

    3.什么是消費者的知情權?

    消費者的知情權是指消費者享有知悉其購買、使用的商品或者接受的服務的真實情況的權利。

    消費者知情權包括:

    (1)關于商品或者服務的基本情況,包括商品名稱、商標、產地、生產者名稱、生產日期等。

    (2)有關技術狀況的表示,包括商品用途、性能、規格、等級、所含成分、有效期限、使用說明書、檢驗合格證書等。

    (3)有關銷售狀況,包括售后服務、價格等。

    4.什么是消費者自主選擇權?

    消費者自主選擇權是指消費者可以根據自己的消費需求,自主選擇自己滿意的商品或服務,決定是否購買或接受的權利。

    自主選擇權包括:

    (1)自主選擇提供商品和服務的經營者。

    (2)自主選擇商品品種和服務方式。

    (3)自主決定購買或者不購買任何一種商品,接受或者不接受任何一項服務。

    (4)在自主選擇商品或服務時,有權進行比較、鑒別和挑選。

    5.什么是公平交易權?

    公平交易權是指消費者在購買商品或接受服務時,享有公正、合理地進行市場交換行為的權利。

    主要體現在兩方面:

    (1)有權獲得質量保障、價格合理、計量正確等公平交易條件。

    (2)消費者有權拒絕經營者的強制交易行為。

    6.什么是依法求償權?

    依法求償權是指消費者因購買、使用商品或者接受服務時受到人身、財產損害的,享有依法獲得賠償的權利。它是彌補消費者所受損害的必不可少的經濟性權利。

    (1)求償權的主體包括:商品購買者、商品使用者、服務接受者和因商品缺陷而受到人身、財產損害的第三人,只要受到損害,就都可以依法獲得賠償,而并不要求其與經營者之間存在合同關系。比如下面的案例,消費者王某在某商場購買電視機一臺,在正常使用中,電視機突然發生爆炸,正好當時鄰居李某也在場。王某和李某都被嚴重炸傷。在本案中,消費者王某與商場之間存在買賣合同,鄰居李某和商場之間沒有任何合同關系,但是兩者都因為商品的缺陷造成了人身和財產的損失,也都可以依法獲得賠償。

    (2)消費者的求償范圍包括人身損害和財產損害兩個方面。

    7.什么是人格尊嚴、民族風俗習慣得到尊重的權利?

    人格尊嚴、民族風俗習慣得到尊重的權利,是指消費者在購買、使用商品和接受服務時,享有其人格 尊嚴、民族風俗習慣得到尊重的權利

    包括兩方面的內容:

    (1)人格尊嚴受尊重權。人格尊嚴是消費者的人身權的重要組成部分,包括姓名權、名譽 權、榮譽權、肖像權等。

    (2)民族風俗習慣受尊重權。我國是統一的多民族的國家,除漢族外,全國還有55個少數 民族,各民族在長期歷史發展過程中,在飲食、服飾、居住、婚葬、節慶、娛樂、禮節、禁 忌等方面,都有不同的風俗習慣,與消費密切相關。尊重少數民族的風俗習慣,就是尊重民 族感情、民族意識、民族尊嚴,這關系到堅持民族平等,加強民族團結,處理好民族關系,促進安定團結的大問題。

    8.作為保險消費者,您享有哪些權利? 我國保險消費者享有下列權利:①保險消費者知情權;②自主選擇權、③依法求償權、④公平交易權、⑤信息安全權等保險消費者依法享有的基本權利。

  • 關于“開門紅”保險銷售的風險提示
    2018-01-05

    每逢歲末年初,保險公司都會開展“開門紅”活動。“開門紅”是現有銷售行業中特有的一個銷售節點,為促進產品的銷售,在此期間產品的宣傳推廣以及銷售推動力度相對較大。目前市場上可供選擇的保險保障產品越來越多,廣大消費者在選購“開門紅”保險產品時,要謹防風險。中國保監會保險消費者權益保護局提醒您:

    一是謹防“炒停”營銷。為沖業績,有的保險銷售人員利用活動炒作概念,以“即將停售”、“限時限量”、“產品打折”等概念向消費者推銷產品,利用消費者在信息不對稱、不透明情況下的盲從心理,誘導其沖動購買“開門紅”產品。

    保監會在《人身保險公司保險條款和保險費率管理辦法》中規定:保險公司決定在部分區域停止使用保險條款和保險費率的,不得以停止使用保險條款和保險費率進行宣傳和銷售誤導。請消費者理性消費,不盲從、不跟風,根據自身實際需求購買保險,實現有效保障。

    二是謹防夸大宣傳。為獲公司高額獎勵,有的銷售人員利用活動期間的產品銷售政策夸大宣傳,違背保險最大誠信原則。比如:在介紹分紅型、投資連結型、萬能型等人身保險新型產品時,存在以歷史較高收益率進行披露、承諾保證收益等夸大宣傳或不實宣傳的行為,進而誤導消費者投保。

    對于分紅型、投資連結型、萬能型等人身保險新型產品,消費者應了解以下內容:分紅保險未來紅利分配水平是不確定的;投資連結保險未來投資回報具有不確定性,甚至可能虧損;萬能保險最低保證利率之上的投資收益不確定;投資連結保險和萬能保險可能要收取初始費用、死亡風險保險費、保單管理費、手續費、退保費等費用,具體以合同約定為準。另外,《中國保監會關于規范人身保險公司產品開發設計行為的通知》要求:保險公司不得以附加險形式設計萬能型保險產品或投資連結型保險產品。

    總之,消費者購買保險時,一定要仔細閱讀保險條款,不盲目跟風沖動消費,根據自身實際需求,合理安排保險保障。

    來源:原中國保險監督管理委員會網站

  • 關于防范“退保理財”騙局的風險提示
    2017-12-29

    近期,有關部門發現,市場上有冒充金融監管部門、消費者協會、保險公司等名義實施“退保理財”誘騙的不法行為,其基本操作手法如下:

    第一步,通過撥打保險消費者電話等方式,自稱是金融監管部門、消費者協會、保險公司工作人員。第二步,稱保險消費者持有的保險產品收益較低,以“客戶售后服務”、“保單收益升級補償”、“贈送禮品”等名義推薦高收益的“理財產品”。第三步,勸說保險消費者購買所謂的“理財產品”可獲補貼、退保資金轉購“理財產品”可獲貼息或領取旅游券等,誘導保險消費者辦理退保或保單質押貸款后,購買“理財產品”。

    據了解,這種“退保理財”騙局導致保單非正常退保,而退保資金大多被誘導轉購“理財產品”,涉嫌非法集資,造成惡劣影響。

    為此,中國保監會保險消費者權益保護局提示您:

    一、正確認識保險功能。保險的主要功能是提供風險保障。人身保險以人的生命或身體為保險標的,在被保險人發生年老、疾病、傷殘、死亡等情況時,保險公司根據保險合同的約定給予保險賠償等。盡管部分人身保險產品兼具投資功能,但其本質仍屬保險產品,以保障功能為主。建議保險消費者謹慎退保,以免失去保險保障。

    二、勿受高息理財誘惑。以高收益為賣點的“理財產品”,可能涉嫌非法集資,給投資者造成巨大損失。為避免上當受騙,建議保險消費者不要輕信“退保理財”,做到“三拒絕”:拒絕相信高息“理財”和以保險公司名義承諾的高額回報;拒絕被贈送禮品、“先返息”等誘餌打動;拒絕與銷售人員以個人名義簽訂投資理財協議以及銷售人員以個人名義出具收據等。

    三、依法維護自身權益。一是如遇可疑邀約時,可通過各保險公司官方網站、客服電話等正式渠道查人員、查產品、查地址,核實銷售人員是不是保險公司銷售人員、所售產品是不是保險公司產品、所留地址是不是保險公司及其分支機構地址。二是如遇“退保理財”騙局時,建議留存相關證據,及時向公安機關報案。

    來源:原中國保險監督管理委員會網站

  • 關于在互聯網平臺購買保險的風險提示
    2017-11-24

    近年來,互聯網保險業務蓬勃發展,在給保險消費者帶來便捷的同時,也出現了一些風險隱患。中國保監會保險消費者權益保護局提醒廣大消費者,在互聯網平臺購買保險時著重要注意以下風險:

    一類風險是產品宣傳藏“忽悠”。目前互聯網保險險種主要涉及電商類保險、旅行類保險、車險、意外險、健康險,以及一些場景創新類產品(如航班延誤險、退貨運費險等)。有的保險公司為片面追求爆款、吸引眼球,存在保險產品宣傳內容不規范、網頁所載格式條款的內容不一致或顯示不全、未對免責條款進行說明、保險責任模糊等問題,容易造成消費者誤解。

    另一類風險是不法行為“魚目混珠”。一些不法分子利用互聯網平臺虛構保險產品或保險項目,假借保險之名非法集資。或承諾高額回報引誘消費者出資;或冒用保險機構名義偽造保單,騙取消費者資金。

    上述風險侵害了保險消費者權益,對行業形象造成負面影響。為此,中國保監會保險消費者權益保護局提醒您:

    針對銷售誤導風險。在互聯網平臺購買保險時一定要仔細閱讀保險合同。建議保險消費者:一方面要主動點擊網頁上的保險條款鏈接,認真閱讀保險合同和投保須知,了解保障責任、責任免除、保險利益及領取方式等重要內容。另一方面不要望文生義,如果有疑問,及時咨詢保險公司客服。

    針對不法行為“魚目混珠”的風險。保險的主要功能是為社會公眾提供風險保障,而不是提供高額投資回報。建議保險消費者:首先,要合理評估自身需求,選擇符合自身保險保障實際需求的保險產品。其次,在網上投保后,可通過撥打保險公司統一客服電話、登錄官方網站或前往保險公司柜面等方式核驗所購保單的真實性。最后,要提高警惕,不盲目相信高收益宣傳,不隨意在可疑網站提供個人信息,自覺抵制誘惑,謹防上當受騙。

    要提醒消費者的是,在享受保險服務過程中,如果合法權益受到侵害,請及時投訴;如果您遭遇以保險為名實施的詐騙,請盡快通知開戶銀行和保險公司,并向公安機關報案,維護自身合法權益。

    來源:原中國保險監督管理委員會網站

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